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Comparer des offres de prêt immobilier

Comparez jusqu'à trois offres de financement : mensualité, intérêts, assurance, frais, TAEG estimé et coût total.

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Offre A

Hors assurance. 0 est accepté.

Assurance saisie en

Taux annuel. Laissez 0 sans assurance.

Payés à la signature.

Ajoutés au coût total et au TAEG.

Plus d'options(différé, type de prêt, périodicité)

Compris dans la durée. 0 sans différé.

Détermine le taux d'usure applicable.

Offre B

Hors assurance. 0 est accepté.

Assurance saisie en

Taux annuel. Laissez 0 sans assurance.

Payés à la signature.

Ajoutés au coût total et au TAEG.

Plus d'options(différé, type de prêt, périodicité)

Compris dans la durée. 0 sans différé.

Détermine le taux d'usure applicable.

Renseignez le capital, le taux et la durée de chaque offre pour les comparer : échéance, intérêts, assurance, frais, TAEG et coût total.

Hypothèses et conventions de calcul
  • Taux annuel nominal, proportionnel à la période (taux mensuel = taux annuel ÷ 12). Ce n'est pas un TAEG.
  • Amortissement constant : échéances identiques, intérêts calculés sur le capital restant dû.
  • Assurance facultative ajoutée à l'échéance : taux annuel sur le capital initial ou sur le capital restant dû, ou cotisation mensuelle fixe en euros.
  • Différé (facultatif) compris dans la durée saisie : partiel = intérêts et assurance seuls ; total = assurance seule, intérêts capitalisés puis amortis.
  • Frais de dossier, de garantie et de courtage payés à la signature : ils s'ajoutent au coût total mais pas aux échéances.
  • Montants arrondis au centime ; la dernière échéance solde exactement le capital.
  • TAEG estimé : taux actuariel égalisant le montant reçu (capital − frais payés à la signature) et les échéances, assurance incluse ; il intègre les frais saisis (dossier, garantie, courtage) mais pas les autres frais du TAEG réglementaire (frais de compte, d'évaluation du bien…). Comparé au taux d'usure de la Banque de France du trimestre en cours.
  • Toutes les offres sont calculées avec les mêmes conventions. Une comparaison n'est pertinente qu'à montant, durée et garanties comparables.
  • Coût à un horizon : intérêts et assurance des échéances passées + frais payés à la signature, si le prêt est soldé à cette date. Le capital restant dû n'est pas un coût ; les indemnités de remboursement anticipé ne sont pas comprises.

Comment ça marche

  1. 1Saisissez l'offre A, nommez-la si besoin (ex. le nom de la banque).
  2. 2Saisissez l'offre B, et si besoin une offre C (« Copier l'offre A » permet de ne changer que ce qui diffère).
  3. 3Suivez la synthèse pendant la saisie, comparez le tableau, le TAEG et le coût à l'horizon de votre choix, puis exportez en PDF.

Questions fréquentes

Le TAEG est-il calculé ?

Un TAEG estimé est calculé pour chaque offre (frais de dossier, garantie, courtage et assurance saisis) et comparé au taux d'usure. Le TAEG réglementaire de l'offre de prêt fait foi.

Combien d'offres puis-je comparer ?

Deux par défaut, trois avec « Ajouter une offre C ». Chaque offre peut porter le nom de la banque.

Pourquoi une alerte sur les durées ou les différés ?

Une mensualité plus basse sur une durée plus longue coûte souvent plus cher au total, et un différé change les premières échéances : l'outil signale toute hypothèse différente entre les offres.

Et si le prêt est remboursé avant terme ?

Indiquez une durée dans « Coût si le prêt est remboursé par anticipation » : l'outil compare les intérêts, l'assurance et les frais payés jusque-là (hors indemnités de remboursement anticipé).

Le résultat est-il un conseil ?

Non, c'est une aide à la comparaison indicative.

Comment comparer deux offres de prêt ?

Comparez le coût total sur la même durée et le TAEG, qui inclut intérêts, assurance et frais. Regardez ensuite les conditions : indemnités de remboursement anticipé, modulation des échéances, transférabilité.

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Fusionner PDF et images

Assemblez PDF et photos en un seul dossier, dans l'ordre de votre choix, sous le poids accepté par la banque.

Compresser PDF

Réduisez le poids de vos PDF sous 2, 5 ou 10 Mo pour l'e-mail ou les portails bancaires.

Diviser PDF

Choisissez les pages sur leurs vignettes pour les extraire, les supprimer, les pivoter ou séparer le PDF.

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Comparer des offres de prêt immobilier sans se tromper

Mis à jour le · Équipe Koortia

Entre deux ou trois propositions bancaires, la mensualité la plus basse n'est pas forcément l'offre la moins chère. Pour comparer honnêtement, il faut ramener les offres aux mêmes conventions de calcul et regarder le coût total.

Les critères à mettre côte à côte

  • Mensualité, assurance comprise.
  • Coût total : intérêts + assurance + frais de dossier, de garantie et de courtage.
  • Coût à un horizon donné : un prêt immobilier est souvent remboursé avant son terme (revente, renégociation) ; comparer le coût payé au bout de 8 ou 10 ans peut inverser le classement.
  • Durée : un écart de durée explique souvent l'écart de mensualité.
  • Conditions non chiffrées : modularité des échéances, IRA, transférabilité, domiciliation des revenus exigée.

Exemple : mensualité plus basse, coût plus élevé

L'offre B affiche un meilleur taux et une mensualité inférieure de 181 €, mais coûte 15 490 € de plus.
Offre AOffre B
Capital200 000 €200 000 €
Durée / taux nominal20 ans / 3,20 %25 ans / 3,00 %
Assurance / frais0,25 % / 1 500 €0,25 % / 1 000 €
Mensualité assurance comprise1 171,00 €990,09 €
Coût total82 538,49 €98 028,18 €

Le comparateur signale automatiquement ce type d'écart d'hypothèses (durée, assurance, frais) pour éviter une lecture trompeuse.

TAEG estimé et taux d'usure

Le comparateur estime le TAEG de chaque offre (méthode actuarielle, avec l'assurance et les frais saisis) et le compare au taux d'usure du trimestre. Le TAEG réglementaire de l'offre écrite reste la référence : il peut inclure d'autres frais (tenue de compte, évaluation du bien…).

Sources