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Comparateur d'assurance

Comparez deux contrats d'assurance emprunteur : coût, garanties, franchise, carence et exclusions.

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Prêt à assurer

Sert au capital restant dû.

Offre A

Part du capital couverte.

Garanties couvertes

Facultatif (ITT, IPT).

Facultatif.

Offre B

Part du capital couverte.

Garanties couvertes

Facultatif (ITT, IPT).

Facultatif.

Renseignez le prêt et le tarif des deux contrats pour comparer coût, garanties, franchise et délai de carence.

Hypothèses et conventions de calcul
  • Cotisation = taux annuel × quotité assurée, appliqué au capital initial (constante) ou au capital restant dû (décroissante), sur la durée du prêt renseigné.
  • Avec une cotisation mensuelle fixe, le coût total est la cotisation multipliée par le nombre de mois.
  • Le prix seul ne permet pas de conclure à l'équivalence de deux contrats : garanties, franchise, délai de carence, quotité, exclusions et conditions comptent autant.
  • Les garanties et exclusions sont celles que vous saisissez : vérifiez-les dans la notice d'information de chaque contrat. Aucune équivalence contractuelle n'est affirmée.

Comment ça marche

  1. 1Renseignez le prêt à assurer : capital, durée, taux.
  2. 2Saisissez pour chaque contrat le tarif, la quotité, les garanties, la franchise, la carence et les exclusions.
  3. 3Comparez le coût et les écarts de couverture, puis exportez en PDF.

Questions fréquentes

Le contrat le moins cher est-il le meilleur ?

Pas nécessairement : garanties, franchise, délai de carence, quotité et exclusions changent la protection réelle. L'outil liste les écarts relevés.

Comment le coût est-il calculé ?

Taux annuel × quotité, sur le capital initial ou restant dû, sur la durée du prêt ; ou cotisation mensuelle fixe × nombre de mois.

Peut-on conclure que deux contrats sont équivalents ?

Non. L'outil ne l'affirme jamais : il met en évidence ce qui diffère parmi les critères saisis, à vérifier dans les notices d'information.

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Guide

Comparer deux assurances emprunteur : prix, garanties et équivalence

L'assurance emprunteur peut représenter une part importante du coût total d'un crédit immobilier. Comparer un contrat groupe bancaire et une délégation d'assurance exige de regarder le prix, mais aussi le niveau réel de couverture.

Ce qui fait le prix d'une assurance

  • Le taux annuel, appliqué au capital initial (cotisation constante) ou au capital restant dû (cotisation décroissante).
  • La quotité : part du capital assurée sur chaque tête (100 % sur un emprunteur seul, souvent 50/50 ou 100/100 sur un couple).
  • La durée du prêt sur laquelle la cotisation est due.

Exemple : sur un prêt de 300 000 € sur 25 ans, un contrat groupe à 0,34 % sur le capital initial coûte 25 500 € ; une délégation à 0,12 % sur le capital restant dû coûte 5 126,11 €.

Les garanties à comparer

GarantieCe qu'elle couvre
DécèsRemboursement du capital restant dû
PTIAPerte totale et irréversible d'autonomie
IPT / IPPInvalidité permanente totale ou partielle
ITTIncapacité temporaire totale de travail, après une franchise
Perte d'emploiPrise en charge partielle et limitée dans le temps

Comparez aussi la franchise (délai avant indemnisation en ITT), le délai de carence, les exclusions (sports, pathologies dorsales ou psychiques) et le mode d'indemnisation : forfaitaire ou indemnitaire.

Délégation d'assurance et loi Lemoine

L'emprunteur peut choisir un autre contrat que celui proposé par la banque (délégation d'assurance) et, depuis la loi Lemoine de 2022, en changer à tout moment. La banque ne peut refuser que si les garanties ne sont pas équivalentes, appréciées selon les critères qu'elle a retenus dans la liste établie par le CCSF. La même loi supprime le questionnaire de santé lorsque la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt prend fin avant les 60 ans de l'assuré.

Le comparateur ne conclut jamais à l'équivalence de deux contrats : il liste les écarts relevés parmi les critères saisis, à vérifier dans les notices d'information.