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Regroupement de crédits

Simulez un regroupement : comparez mensualité, durée et coût global avant et après.

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Crédits à regrouper

Crédit 1

Assurance incluse.

Estime les mois restants si absents.

Crédit 2

Assurance incluse.

Estime les mois restants si absents.

Nouveau financement

Hors assurance.

Sur capital initial. 0 = sans assurance.

Total pour les crédits soldés.

Saisissez le capital restant dû et la mensualité de chaque crédit, puis les conditions du nouveau prêt, pour comparer mensualité, durée et coût global.

Hypothèses et conventions de calcul
  • Les mensualités saisies pour les crédits en cours incluent leur éventuelle assurance.
  • Reste à payer actuel = mensualité × mois restants. Sans mois restants, ils sont estimés à partir du taux ; sans taux, le coût global ne peut pas être comparé.
  • Nouveau prêt : capital = somme des capitaux restants dus, auxquels s'ajoutent frais et indemnités si vous choisissez de les financer.
  • Mensualités constantes, taux annuel nominal proportionnel, assurance sur le capital initial.
  • Le coût global comparé est le total des sommes restant à payer (capital inclus) dans les deux situations.
  • Un regroupement allonge souvent la durée et augmente le coût total, même quand la mensualité baisse.

Comment ça marche

  1. 1Ajoutez chaque crédit : capital restant dû, mensualité, et si possible mois restants ou taux.
  2. 2Saisissez les conditions du nouveau prêt, les frais et les indemnités.
  3. 3Comparez mensualité, durée et coût global, puis exportez en PDF.

Questions fréquentes

Pourquoi le coût global augmente-t-il souvent ?

Alléger la mensualité passe généralement par un allongement de la durée : l'outil signale l'allongement et le surcoût.

Que faire si je ne connais pas les mois restants ?

Renseignez le taux du crédit : les mois restants sont estimés. Sans l'un ni l'autre, le coût global ne peut pas être comparé et l'outil l'indique.

Les frais sont-ils inclus ?

Oui : frais de dossier, garantie et indemnités de remboursement anticipé, financés dans le prêt ou payés comptant selon votre choix.

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Guide

Regroupement de crédits : simuler le gain de mensualité et le surcoût

Le regroupement (ou rachat) de crédits remplace plusieurs prêts par un seul, avec une mensualité unique plus faible. La contrepartie est presque toujours un allongement de la durée et un coût global plus élevé : le simulateur met les deux en regard.

Ce que compare le simulateur

  • Situation actuelle : somme des mensualités et montant restant à payer (mensualité × mois restants, capital compris).
  • Nouveau prêt : capital = somme des capitaux restants dus, augmentée des frais et indemnités si vous choisissez de les financer.
  • Écart : mensualité, durée et coût global, avant et après regroupement.

Si le nombre de mois restants d'un crédit est inconnu, il est estimé à partir de son taux. Sans l'un ni l'autre, la comparaison du coût global est impossible et l'outil le signale.

Exemple : trois crédits regroupés sur 7 ans

Un client rembourse un crédit auto (12 000 € restants, 320 € pendant 40 mois), un prêt personnel (8 000 €, 250 € pendant 36 mois) et un crédit renouvelable (4 000 €, 150 € par mois au taux de 16 %). Regroupement à 6 % sur 84 mois, assurance 0,30 %, 800 € de frais et 200 € d'indemnités financés.

La mensualité baisse de 348,54 € ; la durée s'allonge de 44 mois et le coût global augmente de 4 303,02 €.
AvantAprès
Mensualité720 €371,46 €
Durée restante40 mois84 mois
Total restant à payer26 900 €31 203,02 €

Indemnités de remboursement anticipé (IRA)

  • Prêt immobilier : au plus 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé, dans la limite de 3 % du capital restant dû.
  • Crédit à la consommation : au plus 1 % du montant remboursé si plus d'un an reste à courir, 0,5 % sinon ; aucune indemnité sous 10 000 € remboursés sur douze mois.
  • Crédit renouvelable : pas d'indemnité.

Vérifiez toujours les conditions propres à chaque contrat. La simulation est indicative et ne constitue ni une offre ni un conseil.